Finances

Voici un panorama clair, utile et concret — spécial Suisse romande.

1) Conseils de base pour bien gérer son budget en Suisse

  • Commence par le “trio” fixe : loyer/charges, assurance-maladie (LAMal), transports. Ce sont les trois postes qui font ou défont un budget.
  • Assurance-maladie : compare chaque automne (franchise, modèle télémédecine, accident inclus ou non). Regrouper ses assurances complémentaires n’est pas toujours optimal.
  • Transports : calcule ton seuil d’usage. Si tu fais ≥2–3 allers-retours/sem., demi-tarif + abonnements de communauté → énorme levier d’économies.
  • Épargne automatique : vire 10–20 % du revenu net dès le salaire arrivé (compte épargne/3e pilier).
  • Achats courants : combine discounter + cartes fidélité (Migros/Coop) + applications anti-gaspi et “actions” du moment.
  • Impôts : anticipe les acomptes; utilise déductions (3e pilier, trajets, repas, formation).
  • Logement : surveille l’indice hypothécaire de référence (possibilité de demander une baisse de loyer) et documente ta demande.

2) Prix en Suisse vs France (ordre de grandeur)

  • Courses & restos : plus chers en Suisse (souvent +20 % à +60 % selon produits). La TVA suisse reste faible (8.1 %) mais les coûts salariaux/logistiques sont élevés.
  • Électronique / habillement : souvent comparable, parfois moins cher en France (volume/compétition).
  • Santé : en Suisse, primes d’assurance élevées mais franchise et quote-part donnent plus de reste à charge si tu consommes. En France, prise en charge plus collective mais impôts/CSG différents.
  • Transports publics : réseau suisse excellent, tarifs bruts élevés mais abonnements très avantageux.
  • Impôts : selon revenu/situation et canton/commune, la charge peut être plus basse qu’en France pour les revenus moyens/élevés; pour les bas revenus, ça dépend fortement du lieu et des aides.

3) Les principaux magasins d’alimentation en Suisse romande

  • Migros (M, MM, MMM) : le géant coopératif, large choix, marques M-Budget & Alnatura (bio). Particularité : les supermarchés Migros ne vendent pas d’alcool/tabac.
  • Coop : vaste assortiment, marques Prix Garantie (entrée de gamme) & Naturaplan (bio). Vend alcool/tabac.
  • Denner (filiale Migros) : discounter très compétitif sur les bases, vins/alcools forts.
  • Aldi Suisse & Lidl : discounters avec prix agressifs, produits frais corrects, arrivages non-food.
  • Manor Food / Globus : haut de gamme, idéal pour produits fins.
  • Spar / Volg : proximité (villages/quartiers), pratique mais un peu plus cher.
  • Aligro (cash & carry) : gros volumes, intéressant pour familles nombreuses/événements (vérifie conditions d’accès).
  • En ligne : Migros Online, Coop.ch, Farmy (local/fermier), Too Good To Go (anti-gaspi).
    Astuce économies : fais ton panier “sec/longue conservation” chez discounter, le frais sensible au goût chez Migros/Coop, et traque les actions, “-50 % à date courte”, cartes fidélité, et comparateurs d’actions (apps).

4) Comment se passe un crédit privé en Suisse (vue pratique)

  • Cadre légal : soumis à la Loi fédérale sur le crédit à la consommation (LCC). Il y a un taux d’intérêt maximal légal (plafonné), un examen d’aisance obligatoire, et un droit de révocation (délai de réflexion) après signature.
  • Éligibilité (classique) : ≥18 ans, revenu régulier en Suisse, permis valable, pas de actes de poursuite en cours, situation ZEK/CRIF propre.
  • Montants & durées usuels : Crédit CHF 3’000 à 350’000, sur 12 à 84 mois. Remboursement anticipé possible (intérêts dus jusqu’à la date de remboursement seulement).
  • Étapes
    1. Demande (en ligne/courtier/banque) + pièces : pièce d’identité, 3 fiches de salaire, bail/loyer, assurances, extrait de poursuites si demandé.
    2. Vérifications (ZEK/CRIF) + test de capacité (ton budget doit rester équilibré sans tenir compte de revenus variables trop incertains).
    3. Offre (TAEG, durée, mensualités, assurances facultatives).
    4. Délai de réflexion légal avant versement.
    5. Versement puis remboursements mensuels. Possibilité d’amortir plus vite si ta situation s’améliore.
  • Bonnes pratiques
    • Compare TAEG (pas seulement le taux nominal) et coût total.
    • Évite les assurances accessoires inutiles.
    • Choisis la durée la plus courte que ton budget peut absorber.
    • Si tu as plusieurs crédits, envisage un rachat/optimisation pour baisser le coût global.
    • En cas d’aléa (perte d’emploi), contacte vite l’établissement : rééchelonnement > retard/poursuite.

5) Le coût de la vie en Suisse (postes clés)

  • Logement : souvent le 1er poste. Genève/Lausanne = marchés tendus; anticipe dossiers complets et budget “charges + assurances ménage/RC”.
  • Assurance-maladie : 2e poste. Le choix franchise/modèle influe beaucoup; attention aux coûts de médicaments et aux factures ambulatoires (tiers garant).
  • Alimentation : plus cher qu’en France; compense via discounters, actions, marchés en fin de tournée, anti-gaspi.
  • Transports : chers au billet unitaire, très abordables avec demi-tarif/abonnements. La voiture coûte vite cher (parking, vignette, assurance, carburant).
  • Garde d’enfants : poste lourd; renseigne-toi sur les subventions communales.
  • Télécom/énergie : compare régulièrement (offres pack, opérateurs alternatifs; électricité dépend de ta commune/fournisseur).
  • Loisirs/restauration : restaurants nettement plus chers; privilégie menus du jour, cartes de fidélité, événements gratuits municipaux.

Check-list “économies” rapide

  • Revoir LAMal chaque année (prime + franchise + modèle).
  • Discounter + actions + anti-gaspi + cartes fidélité.
  • Demi-tarif / abonnements de communauté (ou mobilité douce).
  • Mettre en place épargne automatique + 3e pilier.
  • Vérifier baisse de loyer (taux hypothécaire de référence).
  • Comparer banque/crédit/courtier sur TAEG & frais réels.
  • Anticiper impôts (acomptes, déductions).